现金价值具体的定义是甚么呢 如何买适合 看完再决定
买年金险等这类可以理财的保险时，我们常常听到有人讨论到现金价值这个词。
或者有人投保后却又筹划着退保的时候，也可以看到现金价值，发现自己直接交了好大一笔保费，退回去的并不是全部的保费，被称为现金价值。
所以，什么是现金价值？
可能除了现金价值这个词之外，保险里面还有很多名词大家都不太理解，那大家不妨先来学习学习这些保险知识，里面就有很多概念的解释：
《超全！你想知道的保险知识都在这》
一、保险的现金价值是什么？
现金价值的意思就是指保险合同所具有的价值，大多数体现为犹豫期后解除合同时，保险公司还回来的那部分金额。
一般情况下，选择一份长期人身保险，保单合同内就附有一张现金价值表的，有利于客户自己查阅。
保险的现金收益与保险费用不相符，因而，在保险犹豫期过后要去退保的，保险公司是不会把之前我们缴过所有的保费都归还，反之，它还会归还相对应的现金。
正常来看，刚开始的时候，保单的盈利情况并不理想，因此，如果买了保险，结果发现买错了，但过了犹豫期，是必须要谨慎的：因此前几年内退保险的，退回的现金价值可能相比交出去的保费要少很多，就会带来损失。
一开始就买到好的保险，就不会有退保的烦恼了。
要是实在想要退保，那么我们或许能采取这篇文章里所述的方法来减少损失：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》
二、怎么购买年金险？
1、收益
开始提到，买年金保险，需要用到现金价值，总体而言，就是收入。
一般而言，衡量年金险收益的高低是通过计算年金险的内部收益率，这乃是最为重要的衡量标准，想要算出内部收益率，那就要以保单年度、年交保费支出金额和领取流入金额为基础来算，一般情况下，IRR数值如果越高，也会有更好的年金险收益。
如此一来我们可以依靠现金价值等已知条件将年金险的收益情况测算出来，再选择是否投保。
2、保障需求
面对买年金险，我们要清晰地知道买来做什么的，为养老做打算，或者用于孩子的教育金、婚嫁金、创业金……
假如为自己养老做准备，那我们选的年金险，}[保障期限就要足够长，能涵盖到我们未来需要养老的那个时期，而且，约定领取年金的开始时间最好与我们的退休的时间符合，这样的话我们才能及时领到钱，改善自己的养老生活。
若想给孩子买来当作教育金的，那保障期限则要覆盖到孩子的教育阶段，继而开始领取年金时间，实质上就是要在孩子上高中、大学时的那段时间。
整体来说，就是要根据自己的实际需求来进行产品的选购。
3、保障内容
年金险的保障内容简单很多，一般会设置身故保障这样的保障责任，但也有一些年金险覆盖了全残保障，要知道一个人若是全残了，那么他也就失去劳动能力和基本的生活能力，需要不断有人照顾，}[会不断产生护理费、生活费等费用，经济压力就很大了，要是有全残保障，要是入手赔偿的保险金，那么经济压力就可以缓减经济负担了。
学姐已经帮大家从市面上筛选出一些优秀的年金险产品，且收益情况都挺不错的，各位有意向投保年金险的朋友，可以在里面挑挑看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》
三、投保年金险时要注意哪些点？
大家在投保年金险前，要先思考以下这些方面：
1、是否适合买
我们从前面已经知道年金险的保障内容一般来说是身故或全残保障，那么被保人出现意外或者疾病的话，很可能就无法获赔，所以学姐推荐大家先配置重疾险、医疗险、意外险等保障型保险，手头还比较宽松的话，用这些钱去购买年金险。
不然，倘若被保人只购买了年金险，已经投入了一大堆保费进去，倘若发生意外受伤了或不幸患上重疾了，这样一来估计没有多余的钱用来救治了。
2、是否可以长期不动用一笔钱
我们要知道，往往投入到年金险里的钱，是不可以随意取的，它的资金流动性比较一般，想好了要买年金险，那被保人就要做好准备一笔长期内不需要动用的闲钱的打算。
除非减保得到产品的支持，拿减保来说，其实就是投保人可以在规定时间内向保险公司申请减保，投保人在保险期间内减保以后，基本保险金额也会同比例变小，与此同时，可以领到“减少保额对应的现金价值”这笔钱，有助于解决短期内的资金短缺问题。
但是减保也没办法避免有一定的限制，一般减保的金额有限额，不是想取多少钱就取多少钱，是要遵循合同规定。
所以说，买年金险可是一件慎重的事情，各个方面都要考虑清楚，尤其这些内容没有注意，那可是追悔莫及：
《学会这招，远离年金险99%的坑》
四、年金险要在哪里买？
如果确定自己适合买年金险，那么朋友们便可以来添置保险，一般我们可以通过以下方式买到年金险：
1、线下保险
（1）保险公司的运营网点：很多保险公司在全国过各地都设有运营网站，朋友们想要找到并不困难。
（2）保险代理人：许多保险公司旗下也有特别多保险代理人，能联系保险代理人，靠着他们完成投保。
（3）银行：很多银行会跟保险公司合作，代办处理销售保险业务，同时银行是金融机构，一般来说，销售的保险产品有不少都是为年金险或其他种类的理财保险。
2、线上保险
（1）保险公司官网、APP、微信公众号：一些保险公司也会推出互联网保险，在公司的官网、APP、微信公众号或小程序里的保险商场里进行选购都是可以的。
（2）支付宝、微信：支付宝的蚂蚁保、微信的微保也有销售保险，在这里买的保险还是跟保险公司签订合同的。
（3）其他第三方平台：网上还有很多保险经纪公司设立的保险咨询平台，大家可以在线咨询、购买保险。
这里学姐还将线上保险和线下保险做了对比，大家可以看看，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》
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