现金价值究竟是啥意思呢 该怎样配置年金险 疑问解答
入手年金险等这类具有一定收益性的保险的过程中，我们每每能听到有人谈到现金价值这个词。
或者有人挑选了保险后打算退保的时候，也能够发现现金价值，发觉到已经缴纳了一大笔保费，退回到却不是全部保费，却是现金价值。
现金价值究竟在说什么？
可能除了现金价值这个词之外，保险里面还有很多名词大家都不太理解，那大家不妨先来学习学习这些保险知识，里面就有很多概念的解释：
《超全！你想知道的保险知识都在这》
一、保险的现金价值是什么？
现金价值的概念就是指保险合同所具有的价值，大多数体现为犹豫期后解除合同时，保险公司还回来的那部分金额。
一般而言，入手一份长期人身保险，保单合同内就会提供一张现金价值表的，客户自己查阅比较方便。
而保险的现金价值与保险成本不相等，因而当我们在犹豫期后退保时，保险公司不会把我们以前交过的全部保险都退还，相反，也会将相应的资金给其退回。
一般而言，在前几年里，保单的利润并不高，因此，如果你购买了一种保险，结果发现它是错误的，犹豫期也已经过去了，那要谨慎，因此前几年内退保险的，返还的金额也许要少于投保时交纳的钱，因此会有一些损失。
一开始就买到好的保险，就不会有退保的烦恼了。
要是实在想要退保，那么我们或许能采取这篇文章里所述的方法来减少损失：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》
二、怎么购买年金险？
1、收益
前头讲到，买年金保险，还涉及到现金价值，通常反映在收益方面。
一般而言，衡量年金险收益的高低是通过计算年金险的内部收益率，这是一种最重要的衡量方式，内部收益率的计算是以保单年度、年交保费支出金额、领取流入金额为基础的，正常情况下，IRR数值越高，年金险收益也会好一些。
这样一来我们可以凭借现金价值等已知条件将年金险的收益情况测算出来，再选择是否配置保险。
2、保障需求
买年金险，我们要明确是买来做什么的，用于养老，或者是当做孩子的教育金、婚嫁金、创业金……
跟养老有关的话，那我们选的年金险，}[保障期限就要足够长，能涵盖到我们未来需要养老的那个时期，而且，约定领取年金的开始时间最好与我们的退休的时间符合，这样的话我们才能及时领到钱，使自己有好的养老生活质量。
若想给孩子买来当作教育金的，这样一来保障期限要覆盖到孩子的教育阶段，而后开始领取年金时间，实际上就是要在孩子上高中、大学时的那段时间。
综上所述，就是要根据自己的具体情况来选择合适的产品的。
3、保障内容
年金险的保障内容还是很简单的，仅含身故保障责任，不过也有年金险的保障内容中包含了全残保障，小伙伴们明白假如一个人全残了，那么劳动能力和基本的生活能力也就基本丧失了，需要一直有人照顾，护理费、生活费等费用会不断产生，会加重经济方面的负担，倘若是有全残保障的，假如购买赔偿的保险金就能够缓解经济压力了。
学姐已经帮大家从市面上筛选出一些优秀的年金险产品，且收益情况都挺不错的，各位有意向投保年金险的朋友，可以在里面挑挑看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》
三、投保年金险时要注意哪些点？
我们要先考虑好以下几个方面才能购买年金险：
1、是否适合买
大家从前面已经搞清楚年金险的保障内容一般都是身故或全残保障，那就很可能不会在疾病或意外方面设置保障责任，所以学姐推荐大家先配置重疾险、医疗险、意外险等保障型保险，倘若手头还比较宽裕，再研究年金险。
不然，倘若被保人只购买了年金险，已经投入了不少保费进去，倘若发生意外受伤了或不幸患上重疾了，那很可能没有足够的钱用来救治了。
2、是否可以长期不动用一笔钱
有一点大家要了解，普遍而言投入到年金险里的钱，不允许随意取，它的资金流动性相对较差，要是考虑好了买年金险，那就要准备一笔长期内不需要动用的闲钱。
除非产品允许被保人减保，说到减保，可以这么理解就是投保人可以在规定时间内向保险公司请求减保，减保后保单中的基本保险金也按同一个比例变低，而且也可以选择领取减少部分对应的现金价值，有利于解决短期内的资金短缺问题。
可是减保也有一定局限性，常规的减保总额度都是有门槛的，不能想取多少就取多少钱，具体以合同规定为准。
所以说，买年金险可是一件慎重的事情，各个方面都要考虑清楚，尤其这些内容没有注意，那可是追悔莫及：
《学会这招，远离年金险99%的坑》
四、年金险要在哪里买？
假如确定自己的情况适合买年金险，那么被保人便可以来挑选保险，一般来说，朋友们如果添置年金险，可以通过以下方式：
1、线下保险
（1）保险公司的运营网点：很多保险公司在全国过各地都设有运营网站，大家想要找到并不是很难。
（2）保险代理人：不少保险公司旗下也有不少保险代理人，大家可以通过保险代理人，靠着他们完成投保。
（3）银行：众多银行会跟保险公司协作，逐步开展署理销售保险的业务，同时银行是金融机构，在比较常见的情况下，销售的保险产品很多为年金险或其他种类的理财保险。
2、线上保险
（1）保险公司官网、APP、微信公众号：有些保险公司也会向市场推出互联网保险，可以通过公司的官网、APP、微信公众号或小程序里的保险商场里入手。
（2）支付宝、微信：支付宝的蚂蚁保、微信的微保也有销售保险，在这里买的保险还是跟保险公司签订合同的。
（3）其他第三方平台：网上还有很多保险经纪公司设立的保险咨询平台，我们可以咨询、购买保险。
这里学姐还将线上保险和线下保险做了对比，大家可以看看，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》
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