现金价值概念是甚么意思 该如何买呢 这篇文章教你肯定
买年金险等这类具有理财功能的保险时，我们经常听到有人提起现金价值这个词。
或者有人配置保险后希望退保的时候，也可以看到现金价值，发现自己交了一大笔保费，退回去的并不是全部的保费，反而是现金价值。
那么，现金价值到底是什么呢？
可能除了现金价值这个词之外，保险里面还有很多名词大家都不太理解，那大家不妨先来学习学习这些保险知识，里面就有很多概念的解释：
《超全！你想知道的保险知识都在这》
一、保险的现金价值是什么？
现金价值的概念就是指保险合同所具有的价值，一般来说体现为犹豫期后解除合同时，保险公司还回来的那部分金额。
一般而言，入手一份长期人身保险，保单合同内就附有一张现金价值表的，适合客户自己查阅。
保险的现金收益和已交保费不相等，因而，在保险犹豫期以后去退保保险的，保险公司并没有把我们之前缴过的所有保费都退回来，反过来，它会退回对应的资金。
一般而言，刚开始的时候，保单的盈利情况并不理想，因此，如果买一款保险后发现买错，同时过保险的迟疑期，就要谨慎了，因此前几年内退保险的，返还的钱可能会低于支付的保费，所以会造成损失。
如果一开始买到合适的保险，退保方面就不需要太担心了。
要是实在想要退保，那么我们或许能采取这篇文章里所述的方法来减少损失：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》
二、怎么购买年金险？
1、收益
前面讲到，买年金险，会用到现金价值，通常反映在收益方面。
通常来说，年金险收益的高低量的标准是计算年金险的内部收益，它是最重要的衡量标准，内部收益率根据保单年度、年交保费支出金额以及领取流入金额来进行计算的，在通常的情况下，要是IRR数值越高，年金险的收益也多。
因此我们可以借助现金价值等已知条件来测算出年金险的收益情况，再看看要不要投保。
2、保障需求
关于买年金险，我们要知道买来的作用是什么，为后续养老做准备，还是给孩子储备教育金、婚嫁金、创业金……
如果是买来给自己养老的，那么小伙伴们决定的年金险，一定要选择保障期限就要足够长的，一定要可以涵括大家未来需要养老的那个时期，同时，约定领取年金的开始时间最好与我们的退休的时间相符，如此一来我们才能早一点领到钱，为自己的养老生活提供保障。
倘若有意向给孩子买来当作教育金的，因此保障期限要对孩子的教育阶段进行覆盖，然后开始领取年金时间，可以说要在孩子上高中、大学时的那段时间。
总之，就是要根据自己的实际需求来选择合适的产品的。
3、保障内容
年金险的保障内容还是很简单的，只有单一的身故保障，不过有的年金险设有全残保障责任，小伙伴们明白假如一个人全残了，那么他也就无法进行劳动和基本的生活了，家里人需要照顾，护理费、生活费等费会一直产生，会加重经济方面的负担，如果有全残保障，如果购买赔偿的保险金，那么就可以减缓经济负担了。
学姐已经帮大家从市面上筛选出一些优秀的年金险产品，且收益情况都挺不错的，各位有意向投保年金险的朋友，可以在里面挑挑看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》
三、投保年金险时要注意哪些点？
还没购买年金险以前，我们就应该考虑清楚下面这几件事情：
1、是否适合买
大家从前面已经明白年金险的保障内容一般来说是身故或全残保障，那么保障内容就可能无法覆盖疾病或者意外这些情况，因此学姐比较推荐大家先入手重疾险、医疗险、意外险等保障型保险，然后手头上还有多余的闲钱，再来考虑投保年金险。
不然，只买了年金险，已经花了很多保费进去，倘若发生意外受伤了或不幸患上重疾了，这样一来估计没有多余的钱用来救治了。
2、是否可以长期不动用一笔钱
要清楚的是，一般投入到年金险里的钱，不允许随意取，它的资金流动性比较差，想好了要买年金险，被保人那就需要准备好一笔长期内不会花掉的闲钱。
除非产品对减保持支持的态度，对于减保，原因是投保人可以在规定时间内向保险公司请求减保，减保以后原来的基本保险金额也会相应的减少，小伙伴们同时可以领取减少部分对应的现金价值，对解决短期内的资金短缺问题有帮助。
但是减保也没办法避免有一定的限制，常规的减保总额度都是有门槛的，不能想取多少就取多少钱，应该以合同要求为准。
所以说，买年金险可是一件慎重的事情，各个方面都要考虑清楚，尤其这些内容没有注意，那可是追悔莫及：
《学会这招，远离年金险99%的坑》
四、年金险要在哪里买？
假设确定年金险能够完全满足自身的要求，那么小伙伴们便可以来选择投保哪一款产品，通常来说，以下方式都是小伙伴可以买到年金险的途径：
1、线下保险
（1）保险公司的运营网点：很多保险公司在全国过各地都设有运营网站，小伙伴们想要找到是不难的。
（2）保险代理人：大多数保险公司旗下也有不少保险代理人，可以通过保险销售员，让他们帮我们投保。
（3）银行：非常多银行会跟保险公司建立合作关系，署理销售保险的业务，且银行属于金融机构，一般而言，销售的保险产品基本上为年金险或其他种类的理财保险。
2、线上保险
（1）保险公司官网、APP、微信公众号：一些保险公司也会推出互联网保险，可以通过公司的官网、APP、微信公众号或小程序里的保险商场里入手。
（2）支付宝、微信：支付宝的蚂蚁保、微信的微保也有销售保险，在这里买的保险还是跟保险公司签订合同的。
（3）其他第三方平台：很多保险经纪公司会在网上设立保险咨询平台，小伙伴们可以留言咨询、购买保险。
这里学姐还将线上保险和线下保险做了对比，大家可以看看，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》
*@_@*
