现金价值是甚么类型保险 要如何配置年金险呢 看完不再纠结
买年金险等这类具有一定收益性的保险时，我们老是听到有人讲到现金价值这个词。
或者有人配置保险后希望退保的时候，现金价值也会出现，察觉到自己缴纳了一大笔保费，退回来的不是全部保费，叫做现金价值。
那么，现金价值是什么含义呢？
可能除了现金价值这个词之外，保险里面还有很多名词大家都不太理解，那大家不妨先来学习学习这些保险知识，里面就有很多概念的解释：
《超全！你想知道的保险知识都在这》
一、保险的现金价值是什么？
现金价值大概解释下就是指保险合同所具有的价值，往往体现为犹豫期后解除合同时，保险公司交还的那部分金额。
一般来说，配置一份长期人身保险，保单合同内就存在一张现金价值表的，客户可以自己查阅。
而保险的现金价值与保险成本不相等，所以，在犹豫期后想退保险时，保险公司并没有把我们之前缴过的所有保费都退回来，相反，它会返还相应的现金。
一般情况下，保单在最初几年里现金价值并不是很好，所以，如果购置了一款保险产品之后发现买错了，犹豫期也已经过去了，可要注意了，因此，前几年退保的人，返还的金额也许要少于投保时交纳的钱，就会有损失了。
一开始就买到好的保险，也就不需要担心退保。
要是实在想要退保，那么我们或许能采取这篇文章里所述的方法来减少损失：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》
二、怎么购买年金险？
1、收益
一开始说到了，买年金保险，牵涉到现金价值，具体体现在收益方面。
一般的情况，计算年金险的内部收益率是衡量年金险收益的高低的指标，这是一种最重要的衡量方式，内部收益率是以保单年度、年交保费支出金额、领取流入金额为基础来计算的，通常来说，IRR数值越高，年金险的收益也会好一些。
那么我们可以凭借现金价值等已知条件来测算出年金险的收益情况，再好好研究好不好买保险。
2、保障需求
对于买年金险，我们应该知道买来做什么的，用于养老，或者在孩子教育、婚嫁、创业方面使用……
是为养老的话，那我们选的年金险，}[保障期限就要足够长，小伙伴们未来需要养老的那个时期可以基本覆盖，并且，约定领取年金的开始时间最好与我们的退休的时间一致，因此我们才能按时领到钱，改善自己的养老生活。
若是有给孩子买来当作教育金打算的，那保障期限则要覆盖到孩子的教育阶段，从而开始领取年金时间，实质上就是要在孩子上高中、大学时的那段时间。
总之，就是要根据自己的实际需求来选择合适的产品的。
3、保障内容
年金险的保障内容还是很简单的，只对身故做了保障，不过也有年金险的保障内容中包含了全残保障，要知道一个人若是全残了，那么他也就再也没有劳动能力和基本的生活能力，需要需要有人照顾他，护理费、生活费等费用费用很高，经济方面会有很大压力，一旦设置了全残保障，倘若添置赔偿的保险金就能够 减小家里的经济负担了。
学姐已经帮大家从市面上筛选出一些优秀的年金险产品，且收益情况都挺不错的，各位有意向投保年金险的朋友，可以在里面挑挑看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》
三、投保年金险时要注意哪些点？
在没有投保年金险之前，大家要先考虑以下几个方面：
1、是否适合买
大家从前面已经搞清楚年金险的保障内容一般都是身故或全残保障，那么很可能在意外或疾病的情况下享受不到保障服务，所以学姐推荐大家先配置重疾险、医疗险、意外险等保障型保险，倘若手头还比较宽裕，再来购买年金险。
不然，倘若被保人只购买了年金险，已经投入了一大堆保费进去，要是发生意外受伤了或得了重疾了，则有很大的可能性没有太多的钱用来救治了。
2、是否可以长期不动用一笔钱
大家要懂得是，一般而言投入到年金险里的钱，没办法想取就取，它的资金流动性相对来说没那么好，想好了要买年金险，那被保人就要做好准备一笔长期内不需要动用的闲钱的打算。
除非产品能支持减保，关于减保，也就是说投保人可以在规定时间内向保险公司提出减保请求，减保后基本保险金也会按照相应的比例变小，可以领到“减少保额对应的现金价值，对解决短期内的资金短缺问题有帮助。
不过减保也有一定局限性，传统的减保额度是有一定门槛的，不是想取多少钱就取多少钱，是要遵循合同规定。
所以说，买年金险可是一件慎重的事情，各个方面都要考虑清楚，尤其这些内容没有注意，那可是追悔莫及：
《学会这招，远离年金险99%的坑》
四、年金险要在哪里买？
假如确定自己适合购买年金险，那么小伙伴们便可以来选择投保哪一款产品，通常而言，以下方式都能够让小伙伴可以买到年金险：
1、线下保险
（1）保险公司的运营网点：很多保险公司在全国过各地都设有运营网站，朋友们想要找到并不困难。
（2）保险代理人：许多保险公司旗下也有特别多保险代理人，通过保险代理人，依靠他们进行投保。
（3）银行：不少银行会跟保险公司签署合作协议，逐步开展署理销售保险的业务，并且银行就是金融机构，一般来说，销售的保险产品有不少都是为年金险或其他种类的理财保险。
2、线上保险
（1）保险公司官网、APP、微信公众号：部分保险公司也上线了互联网保险，可以在公司的官网、APP、微信公众号或小程序里的保险商场里进行选购。
（2）支付宝、微信：支付宝的蚂蚁保、微信的微保也有销售保险，在这里买的保险还是跟保险公司签订合同的。
（3）其他第三方平台：特别多保险经纪公司会在网上创建保险咨询平台，大家可以就保险问题进行咨询或者购买。
这里学姐还将线上保险和线下保险做了对比，大家可以看看，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》
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