现金价值大概究竟是甚么含义啊 要如何买适合呢 看完不再纠结
买年金险等这类具有理财功能的保险时，我们一直听到有人聊到现金价值这个词。
或者有人投保后却又筹划着退保的时候，也可以发现现金价值，发现自己直接交了好大一笔保费，退换回来的并不是全部保费，反而是现金价值。
那么，现金价值到底是什么呢？
可能除了现金价值这个词之外，保险里面还有很多名词大家都不太理解，那大家不妨先来学习学习这些保险知识，里面就有很多概念的解释：
《超全！你想知道的保险知识都在这》
一、保险的现金价值是什么？
现金价值的概念就是指保险合同所具有的价值，往往体现为犹豫期后解除合同时，保险公司返还的那部分金额。
比如通常情况下，购买一份长期人身保险，保单合同内就会提供一张现金价值表的，有利于客户自己查阅。
保险的现金价值和保险费用不相符，所以，在犹豫期后想退保险时，保险公司并没有把我们之前缴过的所有保费都退回来，相反，也会将相应的资金给其退回。
正常条件下，保单在前几年的现金价值也不是很多，因此，如果买一款保险后发现买错，已经过了犹豫期退保，那要谨慎，所以，一些前几年要退保险的朋友，返还的金额也许要少于投保时交纳的钱，因此将会出现损失。
如果一开始买到合适的保险，就不会有退保的烦恼了。
要是实在想要退保，那么我们或许能采取这篇文章里所述的方法来减少损失：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》
二、怎么购买年金险？
1、收益
开头说到，买年金险，会涉及到现金价值，通常反映在收益方面。
衡量年金险收益的高低一般的情况是计算年金险的内部收益率，最重要的衡量指标，内部收益率是根据保单年度、年交保费支出金额和领取流入金额来算的，一般而言，IRR数值越高，年金险的收益也会好一些。
因此我们可以借助现金价值等已知条件来测算出年金险的收益情况，再选择是否投保。
2、保障需求
关于买年金险，我们要知道买来的作用是什么，用于养老，亦或是为孩子教育、婚嫁、创业做准备……
假如为自己养老做准备，那咱们选择的年金险，记得选择保障期限就要足够长的，一定要可以涵括大家未来需要养老的那个时期，再者，约定领取年金的开始时间最好与我们的退休的时间保持一致，这种情况下我们才可以及时领到钱，提升自己的养老生活质量。
若是有给孩子买来当作教育金打算的，那保障期限则要覆盖到孩子的教育阶段，紧接着开始领取年金时间，其实就是要在孩子上高中、大学时的那段时间。
整体来说，就是要根据自己的实际需求来进行产品的选购。
3、保障内容
年金险的保障内容简单很多，一般会设置身故保障这样的保障责任，不过也有年金险的保障内容中包含了全残保障，小伙伴们明白假如一个人全残了，那么他也就无法进行劳动和基本的生活了，家里人需要照顾，护理费、生活费等费会一直产生，经济压力越来越重，如果有全残保障，假如购买赔偿的保险金就能够缓解经济压力了。
学姐已经帮大家从市面上筛选出一些优秀的年金险产品，且收益情况都挺不错的，各位有意向投保年金险的朋友，可以在里面挑挑看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》
三、投保年金险时要注意哪些点？
大家要先想清楚以下几件事才能投保年金险：
1、是否适合买
朋友们从前面已然搞明白年金险的保障内容基本都是是身故或全残保障，那就很可能不会在疾病或意外方面设置保障责任，因此学姐推荐大家先入手重疾险、医疗险、意外险等保障型保险，手头还比较宽松的话，用这些钱去购买年金险。
要不然，被保人只买了年金险，已经投入了很大一笔保费进去，万一发生意外受伤了或不幸患上重疾了，那么有很大的几率没有足够的钱用来救治了。
2、是否可以长期不动用一笔钱
大家要懂得是，一般投入到年金险里的钱，就不可能随意取出来了，它的资金流动性比较一般，配置年金险，大家就要做好准备工作，就是一笔长期内不需要动用的闲钱。
除非减保得到产品的支持，关于减保，也就是说投保人可以在规定时间内向保险公司提出减保请求，减保后保单中的基本保险金也按同一个比例变低，而且也可以选择领取减少部分对应的现金价值，有利于解决短期内的资金短缺问题。
不过减保也免不了有一定的限制，常规的减保金额是有一定限制的，这不是想取就取的，具体以合同规定为准。
所以说，买年金险可是一件慎重的事情，各个方面都要考虑清楚，尤其这些内容没有注意，那可是追悔莫及：
《学会这招，远离年金险99%的坑》
四、年金险要在哪里买？
如果确定自己适合买年金险，那么被保人便可以来挑选保险，一般来说，朋友们如果添置年金险，可以通过以下方式：
1、线下保险
（1）保险公司的运营网点：很多保险公司在全国过各地都设有运营网站，大家可以很容易就顺利找到。
（2）保险代理人：很多保险公司旗下也有大量的保险代理人，通过保险代理人，从他们那里投保。
（3）银行：大量的银行会跟保险公司进行合作，逐步开展署理销售保险的业务，并且银行从属于金融机构，一般销售的保险产品多为年金险或其他种类的理财保险。
2、线上保险
（1）保险公司官网、APP、微信公众号：有些保险公司也上新了互联网保险，可以在公司的官网、APP、微信公众号或小程序里的保险商场里进行选购。
（2）支付宝、微信：支付宝的蚂蚁保、微信的微保也有销售保险，在这里买的保险还是跟保险公司签订合同的。
（3）其他第三方平台：特别多保险经纪公司会在网上创建保险咨询平台，大家可以在线咨询、购买保险。
这里学姐还将线上保险和线下保险做了对比，大家可以看看，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》
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