保险中现金价值概念是甚么意思啊 如何买年金险 竟然是这样
买年金险等这类具有收益功能的保险的过程中，我们老是听到有人讲到现金价值这个词。
或者有人买入保险后意图退保的时候，也能够发现现金价值，发现自己直接交了好大一笔保费，退回去的并不是全部的保费，反而是现金价值。
那么，现金价值是什么含义呢？
可能除了现金价值这个词之外，保险里面还有很多名词大家都不太理解，那大家不妨先来学习学习这些保险知识，里面就有很多概念的解释：
《超全！你想知道的保险知识都在这》
一、保险的现金价值是什么？
现金价值简单来说就是指保险合同所具有的价值，通常体现为犹豫期后解除合同时，保险公司交还的那部分金额。
一般而言，入手一份长期人身保险，保单合同内就存在一张现金价值表的，适合客户自己查阅。
保险的现金收益与保险费用不相符，因此，在犹豫期之后想去退保险的，保险公司不会退还我们之前支付的所有保险费用，反过来，它会退回对应的资金。
一般情况下，保单在前几年的现金价值也不是很多，因此，如果买了保险，结果发现买错了，在这期间犹豫期过了，可要注意了，因此前几年内退保险的，退还给你的钱可能会比交纳的钱要少得多，所以会造成损失。
要是最初就买对了保险，也就不需要担心退保。
要是实在想要退保，那么我们或许能采取这篇文章里所述的方法来减少损失：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》
二、怎么购买年金险？
1、收益
一开始说到了，买年金保险，牵涉到现金价值，总体而言，就是收入。
一般的情况，计算年金险的内部收益率是衡量年金险收益的高低的指标，最重要的衡量指标，内部收益率是根据保单年度、年交保费支出金额和领取流入金额来算的，一般情况下，IRR数值如果越高，表示年金险的收益越好。
因而我们根据现金价值等已知条件来测算出年金险的收益情况也是可以的，再考虑是否投保。
2、保障需求
买年金险，我们要明确是买来做什么的，用于养老，还是给孩子储备教育金、婚嫁金、创业金……
打算为以后养老做保障，大家选取的年金险，保障期限就要一定要足够长，一定要囊括小伙伴们未来需要养老的那个时期，并且，约定领取年金的开始时间最好与我们的退休的时间一致，这种情况下我们才可以及时领到钱，不需要担心后续的养老生活。
倘若有意向给孩子买来当作教育金的，这样一来保障期限要覆盖到孩子的教育阶段，随后开始领取年金时间，其实就是要在孩子上高中、大学时的那段时间。
总之，就是要根据自己的实际需求来选择合适的产品的。
3、保障内容
年金险的保障内容通常比较简单，一般会设置身故保障这样的保障责任，不过也有产品会提供全残保障服务，朋友们都知道一个人如果全残了，那么他也就失去劳动能力和基本的生活能力，需要不断有家里人照顾，会一直产生护理费、生活费等费用，经济负担会比较重，要是有全残保障，倘若添置赔偿的保险金就能够 减小家里的经济负担了。
学姐已经帮大家从市面上筛选出一些优秀的年金险产品，且收益情况都挺不错的，各位有意向投保年金险的朋友，可以在里面挑挑看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》
三、投保年金险时要注意哪些点？
还没购买年金险以前，我们就应该考虑清楚下面这几件事情：
1、是否适合买
小伙伴们从前面已然清楚年金险的保障内容通常都是是身故或全残保障，那么很可能在意外或疾病的情况下享受不到保障服务，因此学姐推荐大家先入手重疾险、医疗险、意外险等保障型保险，然后手头还有一些资金，再来购买年金险。
不然，要是被保人只添置了年金险，已经投入了不少保费进去，如果发生意外受伤了或确诊重疾了，那么有很大的几率没有足够的钱用来救治了。
2、是否可以长期不动用一笔钱
大家要懂得是，一般投入到年金险里的钱，没办法想取就取，它的资金流动性比较一般，做好了买年金险的准备，被保人那就需要准备好一笔长期内不会花掉的闲钱。
除非产品对减保持支持的态度，拿减保来说，其实就是投保人可以在规定时间内向保险公司申请减保，保单减保后，基本保险金也会减少，减少比例即是保费减少的比例，大家同时能够领取减少那部分所对应的现金价值，有助于解决短期内的资金短缺问题。
但是减保也没办法避免有一定的限制，常规的减保总额度都是有门槛的，不能想取多少就取多少钱，是要遵循合同规定。
所以说，买年金险可是一件慎重的事情，各个方面都要考虑清楚，尤其这些内容没有注意，那可是追悔莫及：
《学会这招，远离年金险99%的坑》
四、年金险要在哪里买？
要是确定自身情况适合买年金险，那么朋友们便可以来添置保险，通常而言，大家要是需要购买年金险，可以通过以下方式：
1、线下保险
（1）保险公司的运营网点：很多保险公司在全国过各地都设有运营网站，大家想要找到并不是很难。
（2）保险代理人：绝大多数保险公司旗下也有大量的保险代理人，通过保险代理人，靠着他们完成投保。
（3）银行：非常多银行会跟保险公司建立合作关系，逐步开展署理销售保险的业务，同时银行是金融机构，一般而言，销售的保险产品基本上为年金险或其他种类的理财保险。
2、线上保险
（1）保险公司官网、APP、微信公众号：有些保险公司也上新了互联网保险，可以在公司的官网、APP、微信公众号或小程序里的保险商场里配备。
（2）支付宝、微信：支付宝的蚂蚁保、微信的微保也有销售保险，在这里买的保险还是跟保险公司签订合同的。
（3）其他第三方平台：网上还有很多保险经纪公司设立的保险咨询平台，小伙伴们可以留言咨询、购买保险。
这里学姐还将线上保险和线下保险做了对比，大家可以看看，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》
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