擦亮眼睛！不法贷款中介的“转贷降息”陷阱揭秘

近期，不少消费者收到了自称某银行合作贷款公司的电话，宣称可以使用其他贷款产品进行“转贷降息”，保证能为消费者节省房贷利息。然而，湖北、河南等地的银行机构纷纷发布声明表示，银行贷款业务从未与贷款中介或个人合作，同时也从未收取过中介费、代办费等费用。这一事件引发了广泛关注，同时也引发了一系列关于不法贷款中介行为的讨论。

早在今年年初，不法贷款中介就曾诱导消费者用经营贷、消费贷置换房贷，引起了监管部门的注意并被加以整治。那么，不法贷款中介之所以屡禁不止，背后的原因是什么呢？

中国邮政储蓄银行的研究员娄飞鹏表示：“总体来看，不法中介引导贷款客户转贷降息，主要原因是有利可图。”不法中介通过各种所谓的服务在这个过程中收取费用。我国居民住房按揭贷款大多是长期贷款，其利率以5年期LPR为基础定价，而经营贷主要是短期贷款，其利率则以1年期LPR为基础。由于5年期LPR高于1年期LPR，加之政府鼓励支持小微企业发展、促进消费等政策导致经营贷和消费贷利率较低，进一步扩大了套利空间。

中国银行研究院的研究员梁斯则认为，不法中介之所以存在生存空间，主要原因在于套利需求的存在。只要存在利差，中介就有动力进行相应操作。此外，之前借款人面临较高的房贷利率和较大的偿付压力，这也导致一部分借款人通过低利率获取贷款来偿还房贷，以减轻还款压力。但随着存量房贷利率的调整，预计这一现象会有所缓解。

金融监管部门已发布风险提示，警告消费者不要盲目使用不法贷款中介推荐的所谓转贷操作方式，因为这可能会损害他们自身的权益。通过伪造银行流水、包装虚假公司等手段向银行申请经营贷款涉嫌欺骗银行贷款的行为，情节严重者将承担刑事责任。经营贷和消费贷与住房贷款在贷款条件、利息、资金用途、期限、还款方式等方面都有很大的不同。因此，如果消费者的续贷审批跟不上，很容易导致资金链断裂，甚至影响他们的信用记录。

对于消费者来说，要非常警惕不法贷款中介的非法营销活动，以免陷入陷阱。银行贷款有明确的用途，经营贷的用途也在合同中有明确约定，对借款人具有法律约束力。尤其是监管部门一直在对经营贷违规流入楼市保持高压监管，严格限制资金的套取行为。一些地区已经有了因将经营贷用于偿还房贷而承担法律责任的借款人。因此，消费者必须保持警惕，不要被不法中介隐瞒不利信息、只提供诱人条件的虚假宣传所欺骗。所谓的“转贷降息”可能看似利率更低，但实际上却隐藏着违法风险、高额费用陷阱、个人信用受损、资金链断裂、信息泄露等潜在风险。因此，消费者需要深入了解相关的法律法规，以免因为贪图利差而遭受损失。